Калькулятор процентов по займу: между людьми и в МФО

Проценты по займу считаются просто: сумма займа × ставка × число дней пользования деньгами. Если ставка годовая, её делят на 365 (в високосный год — на 366); если в договоре указан процент в день, как у микрофинансовых организаций, дневную ставку умножают на число дней. Например, 100 000 ₽ под 12 % годовых на 90 дней — это 2 959 ₽ процентов, а 10 000 ₽ под 0,8 % в день на 30 дней — 2 400 ₽. Калькулятор ниже считает проценты и сумму к возврату между двумя датами, переводит ставку из % в день в % годовых и обратно и учитывает законный предел переплаты по микрозаймам.

Как пользоваться калькулятором

• Сумма займа — сколько денег получено.
• Ставка — переключите единицы: «% годовых» для займа между людьми или банковского кредита, «% в день» для микрозайма.
• Дата выдачи и дата возврата — калькулятор посчитает дни пользования деньгами.
• Микрозаём до года — отметьте, если заём взят в МФО на срок до года: тогда проценты не превысят сумму займа.

Калькулятор начисляет простые проценты на всю сумму за каждый день. Если заём возвращается частями, посчитайте каждый период отдельно — на остаток долга после очередного возврата. Неустойки и комиссии не учитываются: их условия смотрите в договоре.

Займ между людьми: какие проценты по закону

Правила для займов между гражданами задаёт Гражданский кодекс, статья 809.

• Договор на сумму до 100 000 ₽ включительно между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, считается беспроцентным, если в нём прямо не сказано иное. Одолжили другу 50 000 ₽ и не договорились о процентах письменно — проценты не положены.
• Если сумма больше 100 000 ₽, а размер процентов не указан, проценты начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Значения ставки по датам публикует сам Банк России. Если за время займа ставка менялась, посчитайте в калькуляторе каждый период с его ставкой и сложите.
• Если ставка указана в договоре или расписке, считается по ней. Размер закон между гражданами не ограничивает, но если проценты в два и более раза выше обычных для таких займов, суд может снизить их как ростовщические (п. 5 ст. 809 ГК).
• Когда платить проценты. Если не договорились иначе, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК). Поэтому в расписке стоит прямо написать, что проценты платятся вместе с долгом в конце срока, если вы так решили.

Вернуть долг раньше срока тоже можно. По статье 810 ГК беспроцентный заём можно вернуть досрочно полностью или частично, если договор не запрещает. Процентный заём, выданный гражданину для личных нужд, можно вернуть досрочно, уведомив займодавца не менее чем за 30 дней, если договор не установил срок короче. Проценты при этом платятся включительно по день возврата — их и считает калькулятор. Днём возврата при переводе считается день, когда деньги поступили в банк займодавца, если договор не говорит иное (п. 3 ст. 810 ГК).

Если заём вернули позже срока, на просроченную сумму, по общему правилу статьи 811 ГК, дополнительно начисляются проценты за пользование чужими деньгами по статье 395 — со дня, когда деньги должны были вернуть, до дня возврата, независимо от процентов по договору. Договор может установить другие последствия.

Чтобы условия займа потом не пришлось доказывать, их лучше записать. Что указать в расписке и как собрать её текст — в статье расписка о долге: образец.

Займ в МФО: 0,8 % в день и предел переплаты

Для потребительских займов закон о потребительском кредите (353-ФЗ, ст. 5) задаёт два потолка — на практике они важны прежде всего для микрозаймов:

• Ставка — не выше 0,8 % в день.
• Предел переплаты — по займам на срок до одного года, выданным с 1 апреля 2026 года, проценты, неустойки и иные платежи перестают начисляться, когда достигают 100 % от суммы займа. Раньше предел был 130 %. Источник — Банк России.

Пример на 10 000 ₽ под 0,8 % в день — это 80 ₽ за каждый день.

За 125 дней проценты сравниваются с суммой займа, и дальше начисления останавливаются: в сумме проценты, неустойки и иные платежи по такому займу не могут превысить 100 % от суммы. Калькулятор показывает только проценты, поэтому если по договору есть неустойка, предел наступит раньше.

Перевести % в день в % годовых

Дневная ставка выглядит безобидно, пока не умножить её на 365. Простой пересчёт без учёта капитализации:

И обратно: 12 % годовых — это около 0,033 % в день, 20 % годовых — около 0,055 % в день, 36,5 % годовых — ровно 0,1 % в день.

Полная стоимость кредита (ПСК), которую МФО и банки обязаны указывать в договоре, считается по отдельной формуле закона и учитывает все платежи по графику, поэтому может не совпадать с простым умножением. Но для сравнения порядка цифр — «сколько это на самом деле в год» — пересчёта из таблицы достаточно.

Что сделать, если займов несколько

Микрозаймы под 0,8 % в день обходятся дороже любого банковского кредита, поэтому гасить их стоит в первую очередь. Порядок действий, когда займов уже несколько и они множатся, описан в статье как выплатить микрозаймы.

Если долгов много — займы, кредиты, кредитка, — внесите их в Погашу. Приложение сравнит методы погашения, покажет, какой долг закрывать первым, и дату, когда закроется последний. Регистрация не нужна: без входа данные хранятся на вашем устройстве.

Частые вопросы